Empreender na Saúde ou Investir em Renda Fixa? O Que Fazer com Seu Dinheiro em Tempos de Juros Altos
- Admin
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Entenda como tomar decisões racionais em um cenário de crédito caro e retorno financeiro incerto.
Introdução: A Dúvida de Muitos Investidores em 2025
Com a taxa Selic em patamares elevados, muitos investidores se perguntam: vale mais a pena aplicar meu dinheiro na renda fixa ou empreender, por exemplo, abrindo uma clínica médica ou odontológica? A dúvida é legítima. Enquanto a renda fixa oferece previsibilidade, empreender pode proporcionar um retorno maior — mas exige muito mais gestão, paciência e resiliência.
Neste artigo, vamos analisar de forma prática e estratégica os prós e contras de cada alternativa, com foco especial na realidade do setor de saúde.
Renda Fixa: Previsibilidade com Segurança
Investimentos como Tesouro IPCA, CDBs e LCIs oferecem hoje retornos reais acima da inflação, com baixo risco. A taxa Selic elevada aumenta a atratividade desses produtos, tornando-os opção segura para quem prioriza liquidez e proteção do capital.
Por exemplo, um CDB com rendimento de 110% do CDI pode entregar entre 13% a 14% ao ano em 2025 — algo relevante para quem quer apenas manter o patrimônio crescendo de forma constante.
Dica prática: Compare os rendimentos líquidos dos investimentos com o custo efetivo total de um possível financiamento. Muitas vezes, a renda fixa supera até o retorno líquido de clínicas mal planejadas.
Empreender em uma Clínica: Lucro Maior, Risco Também
Abrir uma clínica médica ou odontológica exige aporte inicial, dedicação e visão de longo prazo. O retorno financeiro costuma vir após o segundo ano de operação, e os riscos envolvem desde alta concorrência até dificuldade na captação de pacientes.
O payback médio de clínicas de pequeno porte varia de 24 a 36 meses, podendo se estender se não houver um bom plano de negócios. No entanto, clínicas bem localizadas, com marketing estruturado e foco em experiência do paciente, podem alcançar margens superiores a 25% ao mês sobre o faturamento líquido.
Dica prática: Se optar por empreender, use capital próprio ou parcialmente financiado e aposte em diferenciais competitivos (como atendimento humanizado, especialização ou nichos específicos como estética ou reabilitação).
O Custo de Oportunidade: Avaliação Crítica
Ao investir R$ 300 mil na abertura de uma clínica, o empreendedor abre mão de rendimentos previsíveis. Se esse valor fosse aplicado em um Tesouro IPCA+ com retorno real de 6% ao ano, teríamos cerca de R$ 18 mil/ano de rentabilidade líquida.
Já uma clínica com faturamento mensal de R$ 60 mil e margem líquida de 20% gera R$ 12 mil/mês de lucro — R$ 144 mil/ano. A diferença é expressiva, mas o risco também é.
Dica prática: Calcule seu ROI estimado considerando todas as despesas, tempo de maturação e perfil de risco. Um investimento em clínica deve ser encarado como um negócio, não como um ativo passivo.
Reduzindo o Impacto dos Juros Altos ao Empreender
Mesmo em cenários de juros elevados, é possível reduzir o peso do crédito caro com estratégias como:
Renegociação com fornecedores e parcelamento sem juros;
Utilização de consórcios para aquisição de equipamentos;
Captação de investidores-anjo ou sócios estratégicos;
Parcerias com outros profissionais para dividir custos fixos;
Uso de coworkings médicos e odontológicos para minimizar o investimento inicial.
Dica prática: A montagem de um modelo “enxuto”, com foco em controle de custos e estrutura modular, pode permitir retorno financeiro mais rápido mesmo em cenários macroeconômicos desfavoráveis.
Conclusão: Renda Fixa Preserva, Clínica Multiplica
Se o seu objetivo é preservar capital, a renda fixa é a escolha mais lógica em tempos de juros altos. Mas se você possui perfil empreendedor, conhecimento de mercado, uma boa estratégia de diferenciação e capital mínimo para suportar os primeiros anos, uma clínica pode gerar resultados superiores no médio e longo prazo.
O segredo está no planejamento: fazer contas, simular cenários e buscar mentoria especializada antes de investir. Empreender sem essa preparação pode ser mais arriscado do que qualquer oscilação da bolsa ou da Selic.
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